Raha loppuu ennen palkkapäivää tai lainan lyhennystä. Alv on maksamatta. Toimittaja soittaa. Tässä on järjestys, jossa asiat tehdään silloin kun rahat ei riitä.
Voit tarkentaa kassaennustetta lisäämällä uusia rivejä ja asiakkaiden ja toimittajien nimet.
Kriisissä ensimmäinen tehtävä on tietää, mitä oikeasti tapahtuu. Se vie kaksi tuntia.
Jos tilanne on niin paha, ettei yritys pysty maksamaan velkojaan pitkään aikaan, puhu yrityssaneerauksesta asiantuntijan kanssa ennen kuin teet uusia sitoumuksia.
Osakeyhtiön hallituksella on velvollisuus toimia, kun oma pääoma on menetetty. Tämä sivu on tarkoitettu tilanteeseen, jossa liiketoiminta on tervettä mutta kassa ei.
Ensimmäiset 48 tuntia
1. Selvitä tilanne
Tee päivätason kassaennuste neljäksi viikoksi. Ei arvioita, vaan reskontrat ja eräpäivät. Useimmiten tilanne on joko parempi tai huonompi kuin pelkäsit, ja molemmissa tapauksissa tieto auttaa.
2. Listaa jokainen maksu ja varmista että kaikki on kassaennusteessa
Palkat, verot, lainat, vuokrat. Nämä tiedät päivän tarkkuudella. Tee tämä ennen myyntilaskuja ja muita tuloja, koska menot ovat varmoja ja tulot eivät. Kirjaa ostolaskut arvonlisäveron kanssa.
3. Soita kaikille, joilta odotat rahaa
Ei sähköpostia, ota rohkeasti puhelin käteen ja soita. Varmista, milloin lasku maksetaan, ja pyydä maksua tälle viikolle. Yllättävän moni maksaa, kun kerrot tilanteen rehellisesti ja pyydät ystävällisesti.
4. Verottaja: sovi maksujärjestely
Missään tapauksessa älä jätä maksamatta arvonlisäveroja ja työnantajasuorituksia. Verohallinto myöntää maksujärjestelyn OmaVerossa yleensä helposti, jos hakemus tehdään ennen kuin verot menevät ulosottoon ja aiemmat järjestelyt on hoidettu. Viivästyskorko juoksee, mutta yritys pysyy verovelkarekisterin ulkopuolella. On tärkeää, että luottokelpoisuus säilyy, koska asiakkaat ja rahoittajat tarkistavat rekisterin.
5. Toimittajat: pyydä maksuaikaa, pidä aina lupauksesi
Ei sähköpostia, ota rohkeasti puhelin käteen ja soita. Sovi maksujärjestely kaikkien toimittajien kanssa esimerkiksi "Maksan tämän laskun kolmessa erässä, ensimmäinen perjantaina." Konkreettinen ehdotus ja pidetty lupaus säilyttävät suhteen. Epämääräinen "maksan kun pystyn" ei koskaan.
6. Pankki: ole yhteydessä heti
Pankki näkee tilisi ja tilanteesi. Se näkee, kun saldo painuu limiitin pohjaan ja kun palkat myöhästyvät. Soita omalle yhteyshenkilölle heti tänään, ota tapaamiseen 13 viikon ennuste mukaan ja kerro, mitä aiot tehdä. On tärkeää, että tiedät, mihin toimenpiteisiin pankki ryhtyy.
7. Laskutus: laskuta tänään, ei kuun lopussa
Jos laskutat kerran kuussa, siirry laskuttamaan heti, kun työ on tehty. Tämä yksi muutos tuo kassaan keskimäärin kaksi viikkoa liikevaihtoa. Lue kassavirran parantaminen.
Mikä toimii, mikä ei
-
Factoring: jos sinulla on avoimia B2B-laskuja luottokelpoisilta asiakkailta, voit mahdollisesti tuolouttaa 70–90 % niistä tilille viikossa. Lue lisää sivulta Kassavirran parantaminen.
-
Tililimiitin nosto: mahdollista, jos suhde pankkiin on kunnossa ja ennuste on olemassa.
-
Omistajan laina: nopein, mutta tee siitä kirjallinen ja päätä samalla, milloin se maksetaan takaisin.
-
Pikavipit ja kalliit yritysluotot ratkaisevat tämän viikon ja pahentavat kaikkia seuraavia.
Jos on pakko, tee ennuste, jossa niiden korko on mukana.
Kolme virhettä, jotka näen useimmin
-
Odotetaan isoa kauppaa. "Kun se sopimus tulee, kaikki järjestyy." Ennusteessa ei ole odotettuja kauppoja. Jos kauppa tulee, ennuste paranee. Jos suunnittelet sen varaan, se ei tule ajoissa.
-
Ei soiteta asiakkaille, jotka maksavat laskut myöhässä. Ystävällinen ja kohtelias puhelinsoitto (yrityksen oma perintä) on oman kokemukseni mukaan tehokkain tapa saada raha kassaan.
-
Lopetetaan ennustaminen, koska luvuista tulee paha mieli. Kriisissä ennuste päivitetään joka päivä, ei kerran kuussa. Ikävä luku tänään on parempi kuin katastrofi ensi tiistaina.
Mitä tämä minulle on opettanut
-
Olen vastannut kassasta yhtiössä, joka oli velkaantunut yrityskaupan jälkeen ja jonka rahoitus piti uusia. Se oli vaikeaa, mutta se oli työtä. Kun omassa yrityksessäni marraskuussa 2024 ajoimme alas aiemman tuotteemme, otimme sen velat kannettavaksi ja aloitimme alusta, kassa oli henkilökohtainen riski. Jokainen viikko ennusteessa oli viikko, jona joko selvisimme tai emme.
-
Selvisimme, ja syy oli tylsä: ennustimme kurinalaisesti kassaa, liikevaihtoa ja omaa pääomaa viikoittain ja teimme päätökset niiden mukaan. Lainat maksettiin 14 kuukautta ennen eräpäivää, liiketoiminnan kassavirralla. Koko tarina täällä.